ABC na HSAs da HDHPs!
Mene ne Asusun Kula da Lafiya?
Asusun ajiyar kuɗin kiwon lafiya (HSA) wani asusun ne wanda za ku iya sanya kuɗin kuɗin don kuɓuta don biyan kuɗin da ake biyan kuɗi.
Kuna iya taimakawa wajen asusun ajiyar lafiyar ku idan kun:
- suna da babban tsarin kiwon lafiya (HDHP)
- Ba wani asibiti na asibiti, ciki har da Medicare - duk da haka, an halatta ka sami wasu nau'o'in kula da lafiyar jiki, kamar haɗari, rashin lafiya, kulawa na hakori, kulawa da hangen nesa, ko kula da asibiti na dogon lokaci.
- ba za a iya da'awa ba a matsayin abin dogara ga sake dawo da harajin wani
Duk ku da mai aiki na iya yin gudunmawa ga HSA. Duk da haka, yawancin gudummawar ba zai iya zama fiye da wata shekara ta gwamnati ba. A 2018, iyakar gudunmawar ita ce $ 3,450 idan kana da ɗaukar hoto kawai a karkashin HDHP, da $ 6,850 idan kana da ɗaukar iyali (mutane biyu ko fiye) a karkashin wani HDHP.
Duk wani gudummawar da aka ba wa HSA dole ne kuɗi; ba a yarda da gudunmawar kayayyaki ko dukiya ba. Har ila yau, ba za ku iya yin gudunmawa ga HSA ba idan kun shiga cikin Medicare. Duk da haka, zaka iya ajiye kudi a HSA kuma amfani da shi don biyan bashin harajin haraji.
Idan ka janye kudi daga HSA ba tare da samun kudin likita ba, za ka biya harajin kuɗi a kan kudi, kazalika da azabar. Hukuncin da aka bayar daga HSA wanda ba'a amfani dashi ba ne daga kashi 10 zuwa kashi 20 cikin 100 a 2011, a sakamakon Dokar Kulawa mai Kulawa.
Amfanin haraji
Bisa ga Harkokin Kasuwanci na Intanet (IRS), HSAs suna da nasarorin da suka shafi haraji:
- Kuna iya da'awar haɗin haraji don gudummawar ku ko wani wanda ba aikin ku ba, ku yi wa HSA ku.
- Taimakawa ga HSA ɗin da aka yi ta mai aiki na iya ƙyace daga ƙimar ku mai yawa.
- Duk wani sha'awa ko wasu albashi da kake yi akan kuɗin ku a HSA ba shi da kyauta.
- Kudi da kuke ɗauka daga HSA na iya zama kyauta kyauta idan kun yi amfani da shi don ku biya kuɗin "likita".
- Babu lokacin iyakance don sake dawo da kanka don aikin likita ta amfani da HSA. Muddin an biya kuɗin kuɗin likita bayan da aka kafa HSA, za ku iya jinkirin shekaru ko shekarun da suka wuce ku karbi kuɗin daga HSA don ku biya kudi na likita (ku ajiye kuɗin ku, kamar yadda za ku buƙace su idan IRS ta tambaye ku don tabbatar da cewa ka yi, a gaskiya, yana da alamun kiwon lafiya wanda kake sake mayar da kanka).
- Bayan shekaru 65, zaka iya daukar kuɗi daga HSA don kowane dalili da kake so, ba tare da wani hukunci ba. Amma idan ba ku yi amfani da kuɗin kuɗin kuɗin likita ba, za ku biya harajin kuɗi a kan janyewa, kamar yadda kuke so daga IRA na al'ada.
Zaka iya samun bayanai game da amfanin haraji da dokoki (ciki har da misalai na yadda HSA ke aiki) a cikin IRS Publication 969, Amfanin Lafiya na Lafiya da Sauran Harkokin Kiwon Lafiya.
Shiga Up don HSA
Bankunan, kungiyoyin bashi, kamfanonin inshora da sauran cibiyoyin kudi sun yarda da kyauta da kuma kula da asusun HSA. Mai aiki naka na iya tsara shirin da zai taimake ka shiga.
Ka lura cewa HSA ba wani abu kake saya ba; yana da asusun ajiyar kuɗin da za ku iya saka kudi a kan asusun da aka fi so.
Mene Ne Tsarin Maganin Tsarin Kasuwanci Mai Girma?
Idan ka yanke shawara don buɗe HSA, dole ne ka sami tsarin kula da lafiya mai zurfi (HDHP). An HDHP wani nau'i ne na tsarin inshora na kiwon lafiya wanda ya dace da dokoki IRS musamman. Akwai ka'idoji game da ƙananan ƙarancin kuɗi da iyakar iyakar ɗakunan kwata-kwata, kuma shirin ba zai iya samar da wani kariya ba sai dai kulawa (kamar yadda IRS ya bayyana) kafin a cire shi.
A shekara ta 2018, wani HDHP dole ne ya sami dalili na kimanin $ 1,300 ga mutum guda, ko $ 2,600 na iyali.
Kuma shirin bazai iya samun matsakaicin matsakaici na $ 6,550 na mutum ɗaya ba, ko $ 13,100 ga iyali. Yawan adadin kudaden da ake buƙata da aka ƙayyade da ƙananan kuɗin da aka buƙata ya daidaita a kowace shekara don asusun ajiyar kuɗi.
Ƙididdiga mafi girma a kan ƙananan kuɗin da aka yi wa HDHPs ƙananan ƙananan ƙananan iyakar ɗakunan da suka shafi sauran tsare-tsaren . A shekara ta 2014, sun kasance iri ɗaya, amma ma'anar da ake amfani dashi don ƙara iyakokin sakonni ga HDHPs ya bambanta da ma'anar da ake amfani dashi don ƙara iyakokin aljihu don sauran tsare-tsaren, saboda haka ƙananan iyaka sun karkata tare da lokaci.
Saboda wadanda ba na HDHPs na iya samun iyakoki mafi girma ba, Hakanan HDHPs ba dole ba ne shirin da mafi ƙasƙanci mafi ƙasƙanci, wanda zai bayyana idan kuna cin kasuwa don ɗaukar hoto a kasuwa daya. Amma idan iyakokinku sun iyakance ta hanyar mai aiki kuma daya daga cikin shirye-shiryen da ake samuwa shi ne HDHP, zai yiwu shine tsarin da mafi ƙasƙanci wanda ma'aikatan ku ke bayarwa, kamar yadda sauran shirye-shiryen da ake samuwa zai iya haɗakar da amfanin (kamar sakonni na ziyara, maimakon ku da ku biya kuɗin ku] a] en ku] a] en na ofis din kafin ku] auki.
Kuna iya amfani da asusun ajiyar lafiyar ku don taimakawa ku biya kuɗin kuɗin shirin ku na lafiyar baya rufe.
Dokta Mike Definition: Deductible - Deductible shi ne adadin dole ne ku biya aljihun-aljihun a kowace shekara don kuɗin kiwon lafiyar kafin tsarin inshorarku ya fara biya. A karkashin wani HDHP (wanda dole ne ka samu don taimakawa ga HSA), wanda ba zaka iya ba zai iya zama akalla $ 1,300 don ɗaukar hoto ɗaya, kuma akalla $ 2,600 don ɗaukar iyali.
Shiga cikin Tsarin Maganin Kayan Gida mai Kyau
Duk wani kamfani da ke sayar da asibitocin lafiya a jiharka na iya bayar da HDHP. Mai aiki na iya bayar da HDHP kuma ku ma za ku iya samo Hakanan HDHP mai kyau ta hanyar tuntuɓar musayar a cikin jiharku, kamfanin kamfanin inshora na yanzu, ko wakili ko mai lasisi mai lasisi don sayar da asibiti a cikin jiharku. Ƙungiyar inshora ta ku na iya samar da bayani game da HDHPs masu dacewa.
Mene ne Kudin Kula da Lafiya?
IRS Publication 502 ya bayyana kudaden likita a matsayin "farashin abin da aka gano, maganin magance cutar, ragewa, magani, ko rigakafin cututtuka, da kuma halin kaka don maganin duk wani ɓangare ko aiki na jiki. likitoci, likitoci, da sauran likitoci, sun hada da kimar kayan aiki, kayayyaki, da na'urori masu binciken da ake buƙata don waɗannan dalilai. "
A karkashin sharuddan Dokar Kulawa ta Kwaskwarima, ba za a iya sake ba da ku a kan asusun ajiyar kuɗin da ake biyan kuɗin magungunan magunguna, sai dai idan likitanku ya ba ku takardar izini.
Mene ne Abubuwan Kula da Kuɗi na Asusun Kula da Lafiya?
Ma'aikatar Ma'aikatar Amurka ta bayyana cewa amfanin HSA da HDHPs sun hada da:
- Suna samar da tsaro ta kare ku daga manyan takardun likita.
- Ƙungiyar kasuwanci na iya zama mai araha saboda rashin biyan kuɗi na asibiti, tun da shirin bai yi amfani da ita ba.
- Kuna da sauƙi don amfani da kuɗin a asusunku don ku biya kuɗin likita, ciki har da kuɗin da inshora ɗinku ba zai rufe ba.
- Za ka iya ajiye kudi a asusunka don kudi na likita na gaba.
- Za ka iya bunkasa asusunka ta hanyar samun jari.
- Kuna yin duk yanke shawara game da kuɗin kuɗin da za a saka a asusunku, ko ku ajiye kudi don kuɗin da ake bi na gaba ko ku biya halin likita a halin yanzu, da kuma kudade na likita ku biya tare da kuɗin HSA. Kuna iya zaɓar kuɗin kuɗin kudi tare da kudaden HSA (watau, tare da bayanan kuɗin kuɗi), ajiye kuɗin ku, sannan ku sake biya ku shekaru ko shekarun baya bayanan, tare da kuɗin kuɗin haraji daga HSA. Ta wannan hanyar, ana amfani da HSA a matsayin asusun gaggawa ko asusun ritaya na farko.
- Zaka iya ci gaba da HSA ko da kun canza aikin yi, canza canjin ku, ya zama marasa aiki, koma zuwa wata ƙasa, ko canza matsayin auren ku. Kuna iya ba da gudunmawa ga HSA a lokacin da kake da HDHP a wurin. Amma kudi a HSA naka ne kuma za'a iya amfani dasu don rufe kudaden likita a kowane lokaci a nan gaba, ba tare da la'akari da irin nau'in inshora na kiwon lafiya da ke da (ko ba shi da shi) a wancan lokaci.
- Kuɗin ku kasance a cikin asusun daga shekara zuwa shekara - babu "amfani da shi ko rasa shi" dokoki
Bugu da ƙari, HSA ya ba ku saurin haraji:
- haɓaka haraji idan ka taimaka wajen asusunka
- Abubuwan da ba su da harajin haraji ta hanyar zuba jari
- Samun kyauta ba tare da biyan kuɗin haraji don kudaden likita ba
Yawan kungiyoyi masu amfani, ciki har da Consumers Union, mai wallafa na Masu Amfani da Jama'a, sunyi ƙyama ga HSA saboda suna samar da mafi kyawun amfani ga matasa masu lafiya waɗanda ba su da masu dogara da masu arziki waɗanda zasu iya adana ƙarin harajin su.
> Sources:
> Sabis na Gida na cikin gida. Dokar Kulawa ta Kwaskwarima: Tambayoyi da Amsoshi a kan Magunguna da Magunguna.
> Sabis na Gida na cikin gida. Abinda ke ciki na cikin gida. Bulletin Number 2018-10 , Maris 5, 2018.
> Sabis na Gida na cikin gida. Publication 502. Magunguna da Dental Naira .
> Sabis na Gida na cikin gida. Bayyanawa 969 (2017) Asusun Kula da Lafiya da Sauran Kuɗi-Ra'ayin Kula da Lafiya.